கிக் பொருளாதாரத் தொழிலாளர்களுக்கான காப்பீடு: பாரம்பரியமற்ற வேலைவாய்ப்புக்கான கவரேஜ் தீர்வுகள்

முன்னுரை

கிக் பொருளாதாரம் பாரம்பரிய வேலைவாய்ப்பு நிலப்பரப்பை விரைவாக மறுவடிவமைத்து வருகிறது, தொழிலாளர்களுக்கு முழுநேர வேலைகள் பெரும்பாலும் இல்லாத நெகிழ்வுத்தன்மையையும் சுயாட்சியையும் வழங்குகிறது. ஃப்ரீலான்ஸ் வடிவமைப்பாளர்கள் முதல் சவாரி-பகிர்வு ஓட்டுநர்கள் வரை, கிக் தொழிலாளர்கள் நவீன பணியாளர்களில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை உருவாக்குகின்றனர். இருப்பினும், இந்த பாரம்பரியமற்ற வேலைவாய்ப்பு அதன் தனித்துவமான சவால்களுடன் வருகிறது, குறிப்பாக காப்பீட்டு பாதுகாப்பு அடிப்படையில். முழுநேர ஊழியர்களைப் போலன்றி, கிக் தொழிலாளர்களுக்கு பொதுவாக சுகாதார காப்பீடு, இயலாமை காப்பீடு மற்றும் தொழிலாளர்களின் இழப்பீடு உள்ளிட்ட முதலாளி-நிதியுதவி நன்மைகள் வழங்கப்படுவதில்லை. இது நோய், காயம் அல்லது பிற எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளின் போது நிதி உறுதியற்ற தன்மைக்கு அவர்களை பாதிக்கப்படக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.

இந்த வலைப்பதிவு கிக் பொருளாதாரத் தொழிலாளர்களுக்கான தற்போதைய காப்பீட்டு நிலப்பரப்பு, கவரேஜில் உள்ள இடைவெளிகள் மற்றும் இந்த தொழிலாளர்கள் போதுமான அளவு பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கான சாத்தியமான தீர்வுகளை ஆராய்கிறது.

கிக் பொருளாதாரம்: ஒரு புதிய வேலைவாய்ப்பு முன்னுதாரணம்

கிக் பொருளாதாரம் ஃப்ரீலான்ஸ் எழுத்து மற்றும் கிராஃபிக் வடிவமைப்பு முதல் உபெர் போன்ற சவாரி-பகிர்வு நிறுவனங்களுக்கு வாகனம் ஓட்டுவது மற்றும் DoorDash போன்ற சேவைகளுக்கு உணவை வழங்குவது வரை பரந்த அளவிலான செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியது. சமீபத்திய ஆய்வுகளின்படி, அமெரிக்கா மற்றும் யுனைடெட் கிங்டம் போன்ற நாடுகளில் உள்ள தொழிலாளர்களில் கிட்டத்தட்ட மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் சில வகையான கிக் வேலைகளில் பங்கேற்கின்றனர். பாரம்பரிய வேலைவாய்ப்பு மாதிரிகளிலிருந்து விலகிச் செல்லும் இந்த மாற்றம் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கான விருப்பம், தொழிலாளர்களை நிகழ்ச்சிகளுடன் இணைக்கும் டிஜிட்டல் தளங்களின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் டிஜிட்டல் யுகத்தில் வேலையின் மாறிவரும் தன்மை உள்ளிட்ட பல காரணிகளால் இயக்கப்படுகிறது.

இருப்பினும், கிக் பொருளாதாரம் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் சுதந்திரத்தையும் வழங்கும் அதே வேளையில், இது குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களையும் முன்வைக்கிறது. பாரம்பரிய முழுநேர ஊழியர்கள் பெரும்பாலும் சுகாதார காப்பீடு, ஓய்வூதிய திட்டங்கள் மற்றும் ஊதிய விடுப்பு உள்ளிட்ட நன்மைகளின் தொகுப்பை அணுகலாம். மறுபுறம், கிக் தொழிலாளர்கள் பொதுவாக சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்களாக வகைப்படுத்தப்படுகிறார்கள், அதாவது அவர்களின் காப்பீடு மற்றும் நன்மைகளைப் பாதுகாப்பதற்கு அவர்கள் பொறுப்பு.

கிக் தொழிலாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் காப்பீட்டு இடைவெளிகள்

கிக் தொழிலாளர்களுக்கு முதலாளி-ஸ்பான்சர் செய்யப்பட்ட நன்மைகள் இல்லாதது காப்பீட்டுத் தொகையில் குறிப்பிடத்தக்க இடைவெளிகளை உருவாக்குகிறது. கிக் தொழிலாளர்கள் சவால்களை எதிர்கொள்ளும் சில முக்கிய பகுதிகள் பின்வருமாறு:

1. மருத்துவ காப்பீடு

சுகாதார காப்பீடு என்பது கிக் தொழிலாளர்களுக்குத் தேவையான மிக முக்கியமான பாதுகாப்பு வடிவமாகும். பல நாடுகளில், சுகாதார காப்பீடு பெரும்பாலும் வேலைவாய்ப்புடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது, முதலாளிகள் செலவை முழுமையாக ஈடுகட்டுகிறார்கள் அல்லது அதை ஊழியர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். எவ்வாறாயினும், கிக் தொழிலாளர்கள் தனிப்பட்ட காப்பீட்டு சந்தையில் செல்ல வேண்டும், இது குழப்பமான மற்றும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். முதலாளியின் பங்களிப்புகள் இல்லாத நிலையில், பிரீமியங்கள், விலக்குகள் மற்றும் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகள் ஆகியவற்றின் செலவு பல கிக் தொழிலாளர்களுக்கு தடைசெய்யப்பட்ட வகையில் அதிகமாக இருக்கும்.

2. இயலாமை காப்பீடு

இயலாமை காப்பீடு என்பது நோய் அல்லது காயம் காரணமாக வேலை செய்ய முடியாவிட்டால் ஒரு தொழிலாளியின் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை மாற்றுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. பணிகளைச் செய்ய (பொருட்களை ஓட்டுவது அல்லது வழங்குவது போன்றவை) அவர்களின் உடல் திறனை நம்பியிருக்கும் கிக் தொழிலாளர்களுக்கு, இந்த வகை காப்பீடு முக்கியமானது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, பல கிக் தொழிலாளர்களுக்கு இயலாமை காப்பீடு இல்லை, ஏனென்றால் அவர்கள் அதை வாங்க முடியாது அல்லது அதன் முக்கியத்துவத்தை அவர்கள் அறியாததால். இந்த கவரேஜ் இல்லாமல், கடுமையான காயம் அல்லது நோய் முழுமையான வருமான இழப்பை ஏற்படுத்தும்.

3. தொழிலாளர்களின் இழப்பீடு

தொழிலாளர் இழப்பீட்டு காப்பீடு ஒரு தொழிலாளி வேலையில் காயமடைந்தால் மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் இழந்த ஊதியங்களுக்கு பாதுகாப்பு வழங்குகிறது. பாரம்பரிய ஊழியர்கள் பொதுவாக தங்கள் முதலாளியின் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் கொள்கையால் மூடப்படுகிறார்கள், ஆனால் சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்களாக வகைப்படுத்தப்பட்ட கிக் தொழிலாளர்கள் பெரும்பாலும் அத்தகைய பாதுகாப்பிலிருந்து விலக்கப்படுகிறார்கள். இதன் பொருள் என்னவென்றால், ஒரு கிக் தொழிலாளி வேலை செய்யும் போது காயமடைந்தால், அவர்கள் தங்கள் மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் பாக்கெட்டிலிருந்து இழந்த வருமானத்தை ஈடுகட்ட விடப்படலாம்.

4. பொறுப்பு காப்பீடு

கிக் தொழிலாளர்கள், குறிப்பாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு நேரடியாக சேவைகளை வழங்குபவர்கள் (ஃப்ரீலான்ஸ் வல்லுநர்கள் அல்லது வீட்டு சேவை வழங்குநர்கள் போன்றவை), பொறுப்பு காப்பீடு தேவைப்படலாம். அலட்சியம் அல்லது அவர்களின் வேலையிலிருந்து எழும் பிற உரிமைகோரல்களுக்காக அவர்கள் மீது வழக்குத் தொடரப்பட்டால் இந்த கவரேஜ் அவர்களைப் பாதுகாக்கிறது. சில டிஜிட்டல் தளங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்புக் கவரேஜை வழங்கினாலும், இது பெரும்பாலும் போதுமானதாக இல்லை, கிக் தொழிலாளர்களை குறிப்பிடத்தக்க சட்ட மற்றும் நிதி அபாயங்களுக்கு ஆளாக்குகிறது.

கிக் தொழிலாளர்களுக்கான வளர்ந்து வரும் காப்பீட்டு தீர்வுகள்

கிக் பொருளாதாரம் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதால், கிக் தொழிலாளர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் கிடைப்பதில் அதற்கேற்ப அதிகரிப்பு ஏற்பட்டுள்ளது. இந்த வளர்ந்து வரும் தீர்வுகள் கவரேஜில் உள்ள இடைவெளிகளை நிரப்புவதையும், கிக் தொழிலாளர்களுக்கு நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்க தேவையான பாதுகாப்பை வழங்குவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

1. மருத்துவ காப்பீட்டு விருப்பங்கள்

சுகாதார காப்பீட்டைப் பாதுகாப்பதில் கிக் தொழிலாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் சவால்களுக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, பல புதிய விருப்பங்கள் வெளிவந்துள்ளன. இவற்றில் அடங்கும்:

• சுகாதார காப்பீட்டு சந்தைகள்: பல நாடுகளில், அரசாங்கத்தால் நடத்தப்படும் சுகாதார காப்பீட்டு சந்தைகள் கிக் தொழிலாளர்களுக்கு தனிப்பட்ட சுகாதாரத் திட்டங்களை ஒப்பிட்டு வாங்குவதற்கான வழியை வழங்குகின்றன. இந்த சந்தைகள் பெரும்பாலும் வருமானத்தின் அடிப்படையில் மானியங்களை வழங்குகின்றன, இது கிக் தொழிலாளர்களுக்கு சுகாதார காப்பீட்டை மிகவும் மலிவு செய்கிறது.
• சுகாதார பகிர்வு திட்டங்கள்: சுகாதார பகிர்வு திட்டங்கள் பாரம்பரிய சுகாதார காப்பீட்டிற்கு மாற்றாகும், அங்கு உறுப்பினர்கள் ஒருவருக்கொருவர் மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தப்படும் ஒரு குளத்திற்கு பங்களிக்கிறார்கள். தொழில்நுட்ப ரீதியாக காப்பீடு இல்லை என்றாலும், இந்த திட்டங்கள் கிக் தொழிலாளர்களுக்கு மிகவும் மலிவு விருப்பத்தை வழங்க முடியும், இருப்பினும் அவை சில கட்டுப்பாடுகளுடன் வரக்கூடும்.
• ஃப்ரீலான்ஸர்களுக்கான குழு சுகாதார காப்பீடு: ஃப்ரீலான்ஸர்களுக்கான சில நிறுவனங்கள் மற்றும் சங்கங்கள் இப்போது தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு குழு சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களை வழங்குகின்றன. ஒன்றாக குவிப்பதன் மூலம், freelancerகள் தங்கள் சொந்தமாகக் கண்டுபிடிப்பதை விட அதிக மலிவு விகிதங்கள் மற்றும் சிறந்த கவரேஜை அணுகலாம்.

2. போர்ட்டபிள் நன்மைகள்

ஆராயப்படும் ஒரு புதுமையான தீர்வு போர்ட்டபிள் நன்மைகளின் கருத்து ஆகும், இது கிக் தொழிலாளர்கள் தங்கள் நன்மைகளை வேலை முதல் வேலை வரை அவர்களுடன் எடுத்துச் செல்ல அனுமதிக்கும். இந்த நன்மைகளில் சுகாதார காப்பீடு, ஓய்வூதிய சேமிப்பு மற்றும் பிற அத்தியாவசிய பாதுகாப்புகள் இருக்கலாம். சிறிய நன்மைகளை பெரிய அளவில் எவ்வாறு செயல்படுத்த முடியும் என்பதை ஆராய பல பைலட் திட்டங்கள் மற்றும் சட்டமன்ற முயற்சிகள் தற்போது நடந்து வருகின்றன. கிக் தொழிலாளர்கள் தங்கள் வேலைவாய்ப்பு நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல் தங்கள் நலன்களை உருவாக்கி பராமரிக்கக்கூடிய ஒரு அமைப்பை உருவாக்குவதே குறிக்கோள்.

3. தேவைக்கேற்ப காப்பீடு

தேவைக்கேற்ப காப்பீடு என்பது கிக் தொழிலாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் மற்றொரு வளர்ந்து வரும் தீர்வாகும். இந்த பாலிசிகள் தொழிலாளர்கள் தீவிரமாக வேலை செய்யும் நேரத்திற்கு மட்டுமே காப்பீட்டை வாங்க அனுமதிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு சவாரி-பகிர்வு ஓட்டுநர் ஒரு பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கலாம், இது சவாரி-பகிர்வு தளத்திற்காக அவர்கள் வாகனம் ஓட்டும் மணிநேரங்களில் மட்டுமே அவர்களை உள்ளடக்கியது. இந்த வகை காப்பீடு பெரும்பாலும் பாரம்பரிய வருடாந்திர பாலிசிகளை விட மிகவும் மலிவு மற்றும் நெகிழ்வானது, இது கிக் தொழிலாளர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது.

4. காப்பீடு வழங்கும் டிஜிட்டல் தளங்கள்

கிக் தொழிலாளர்களை வேலைகளுடன் இணைக்கும் சில டிஜிட்டல் தளங்கள் தங்கள் சேவைகளின் ஒரு பகுதியாக காப்பீட்டை வழங்கத் தொடங்கியுள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, உபெர் அதன் ஓட்டுநர்களுக்கு அவர்கள் பயணத்தில் இருக்கும்போது பொறுப்பு மற்றும் காயம் பாதுகாப்பு உள்ளிட்ட சில காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது. இதேபோல், சில ஃப்ரீலான்ஸ் தளங்கள் தங்கள் பயனர்களுக்கு உடல்நலம், இயலாமை மற்றும் பொறுப்பு காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கான அணுகலை தள்ளுபடி விலையில் வழங்குகின்றன. இந்த சலுகைகள் சரியான திசையில் ஒரு படியாகும், இருப்பினும் இன்னும் பரந்த மற்றும் விரிவான கவரேஜ் விருப்பங்களின் தேவை உள்ளது.

கிக் தொழிலாளர்களுக்கான காப்பீட்டின் எதிர்காலம்

கிக் தொழிலாளர்களுக்கான காப்பீட்டு நிலப்பரப்பு இன்னும் உருவாகி வருகிறது, மேலும் ஒரு அளவு-பொருந்துகிறது-அனைத்து தீர்வும் இல்லை. இருப்பினும், கிக் தொழிலாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் தனித்துவமான சவால்களின் வளர்ந்து வரும் அங்கீகாரம் மேலும் வடிவமைக்கப்பட்ட காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் புதுமையான தீர்வுகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. அரசாங்கங்கள், காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் கிக் தளங்கள் அனைத்தும் கிக் தொழிலாளர்களுக்குத் தேவையான பாதுகாப்புகளை அணுகுவதை உறுதி செய்வதில் ஒரு பங்கைக் கொண்டுள்ளன.

கிக் பொருளாதாரம் தொடர்ந்து விரிவடைந்து வருவதால், கவரேஜில் உள்ள இடைவெளிகளை நிவர்த்தி செய்ய கொள்கை வகுப்பாளர்களுக்கு அதிக அழுத்தம் இருக்க வாய்ப்புள்ளது. இது கிக் தொழிலாளர்களுக்காக குறிப்பாக தயாரிப்புகளை உருவாக்க காப்பீட்டு நிறுவனங்களை ஊக்குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட புதிய விதிமுறைகள் அல்லது சலுகைகளின் வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கும். கூடுதலாக, அதிகமான கிக் தொழிலாளர்கள் தங்கள் வேலைவாய்ப்பு நிலையுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பற்றி அறிந்திருப்பதால், விரிவான காப்பீட்டு தீர்வுகளுக்கு அதிக தேவை இருக்கலாம்.

முடிவுரை

கிக் பொருளாதாரத்தின் எழுச்சி அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் வருமான உருவாக்கத்திற்கான புதிய வாய்ப்புகள் உட்பட பல நன்மைகளைக் கொண்டு வந்துள்ளது. இருப்பினும், கிக் தொழிலாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் காப்பீட்டுத் தொகையில் குறிப்பிடத்தக்க இடைவெளிகளையும் இது எடுத்துக்காட்டுகிறது. பணியாளர்களின் இந்தத் துறை தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதால், கிக் தொழிலாளர்களுக்குத் தேவையான பாதுகாப்பை வழங்கும் காப்பீட்டு தீர்வுகளை உருவாக்க தனியார் மற்றும் பொதுத் துறைகள் இரண்டும் ஒன்றிணைந்து செயல்படுவது மிக முக்கியம். இந்த சவால்களை எதிர்கொள்வதன் மூலம், கிக் பொருளாதாரம் வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் தொழிலாளர்களுக்கு ஒரு சாத்தியமான மற்றும் நிலையான விருப்பமாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்த நாங்கள் உதவ முடியும்.