முன்னுரை
கடனை நிர்வகிப்பது என்று வரும்போது, பல கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களை முன்கூட்டியே செலுத்தலாமா என்ற முடிவுடன் போராடுகிறார்கள். கடன் முன்கூட்டியே செலுத்துதல், இது கடனை அதன் உரிய தேதிக்கு முன்பே செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது, ஒரு நேரடியான நிதி நடவடிக்கை போல் தோன்றலாம். இருப்பினும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் அதன் தாக்கம் சிக்கலானது மற்றும் பன்முகத்தன்மை கொண்டது. இந்த விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதி மூலோபாயத்தைப் பற்றி மேலும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தல் என்றால் என்ன?
கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தல் என்பது ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட அட்டவணையை விட முன்னதாக கடனை செலுத்துவதைக் குறிக்கிறது. அடமானங்கள், வாகனக் கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான கடன்களுடன் இது நிகழலாம். முன்கூட்டியே செலுத்தல் பகுதி அல்லது முழுமையாக இருக்கலாம். பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தல் என்பது வழக்கமான தவணையை விட அதிகமாக செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது, ஆனால் கடனை முழுமையாக செட்டில் செய்யாது, அதே நேரத்தில் முழு முன்கூட்டியே செலுத்தல் என்பது முழு கடன் நிலுவையை அழிப்பதாகும்.
கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தலின் நேர்மறையான அம்சங்கள்
குறைக்கப்பட்ட கடன்-க்கு-வருமான விகிதம்
கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் முதன்மை நன்மைகளில் ஒன்று உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான (DTI) விகிதத்தைக் குறைப்பதாகும். இந்த விகிதம் உங்கள் வருமானத்தில் எவ்வளவு கடன்களை செலுத்துவதற்கு செல்கிறது என்பதற்கான ஒரு நடவடிக்கையாகும். உங்கள் நிலுவையில் உள்ள கடன் இருப்பைக் குறைப்பதன் மூலம், உங்கள் DTI விகிதத்தை திறம்பட குறைக்கிறீர்கள். இந்த முன்னேற்றம் உங்கள் கடன் சுயவிவரத்தை மேம்படுத்தலாம், இது கடன் வழங்குநர்களுக்கு நிதி ரீதியாக மிகவும் நிலையானதாக தோன்றும்.
மேம்படுத்தப்பட்ட கடன் பயன்பாடு
கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் சுழலும் கிரெடிட் லைன்களுக்கு, உங்கள் நிலுவைத் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்துவது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை மேம்படுத்தலாம். கடன் பயன்பாடு என்பது நீங்கள் பயன்படுத்தும் உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட்டின் சதவீதமாகும். முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் மூலம் இந்த விகிதத்தைக் குறைப்பது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டைக் குறைக்கிறது, இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சாதகமாக பாதிக்கும்.
அதிகரித்த நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை
கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது உங்களுக்கு அதிக நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும். மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் சுமை இல்லாமல், சேமிக்க அல்லது முதலீடு செய்ய உங்கள் பட்ஜெட்டில் உங்களுக்கு அதிக இடம் உள்ளது. இந்த அதிகரித்த நிதி சுதந்திரம் ஆரோக்கியமான ஒட்டுமொத்த நிதி படத்திற்கு பங்களிக்கும், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு மறைமுகமாக பயனளிக்கும்.
கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தலின் சாத்தியமான குறைபாடுகள்
கடன் வரலாறு நீளத்தின் மீதான தாக்கம்
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரின் முக்கிய கூறுகளில் ஒன்று உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம். கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது உங்கள் கடன் கணக்குகளின் சராசரி வயதைக் குறைக்கலாம், குறிப்பாக இது உங்கள் பழைய கணக்குகளில் ஒன்றாக இருந்தால். ஒரு குறுகிய கடன் வரலாறு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம், ஏனெனில் இது நீங்கள் பலதரப்பட்ட கடன் பெற்ற நேரத்தைக் குறைக்கிறது.
கடன் கலவையில் சாத்தியமான குறைவு
கிரெடிட் கார்டுகள், தவணை கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் போன்ற நீங்கள் வைத்திருக்கும் பல்வேறு கடன் கணக்குகளை கிரெடிட் ஸ்கோரிங் மாதிரிகள் கருத்தில் கொள்கின்றன. நன்கு வட்டமான கடன் கலவை உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு பயனளிக்கும். கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது, குறிப்பாக உங்களிடம் உள்ள சில தவணை கடன்களில் ஒன்றாக இருந்தால், கடன் கலவை பன்முகத்தன்மை குறைவதற்கு வழிவகுக்கும், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணில் சிறிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் அபராதம்
சில கடன்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்களுடன் வருகின்றன, அவை உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தினால் கடன் வழங்குபவரால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணங்கள். அடமானங்கள் போன்ற சில வகையான கடன்களுடன் இந்த அபராதங்கள் மிகவும் பொதுவானவை. இந்த கட்டணங்களின் முதன்மை நோக்கம் இழந்த வட்டிக்கு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஈடுசெய்வதாகும், அவை உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் நிதி நன்மைகளை ஈடுசெய்ய முடியும்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மீதான தாக்கத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது
உங்கள் கடன் விதிமுறைகளை புரிந்து கொள்ளுங்கள்
உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த முடிவு செய்வதற்கு முன், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதுடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான அபராதங்கள் அல்லது கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். செலவுகளுக்கு எதிரான நன்மைகளை எடைபோடவும், தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கவும் இது உதவும்.
உங்கள் கடன் அறிக்கையை கண்காணிக்கவும்
உங்கள் கடன் அறிக்கையை தொடர்ந்து கண்காணிப்பது, முன்கூட்டியே செலுத்தல் உங்கள் கடன் சுயவிவரத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும். உங்கள் நிதி முடிவுகளின் விளைவை மதிப்பிடுவதற்கு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கிரெடிட் வரலாற்று நீளத்தில் மாற்றங்களைப் பாருங்கள்.
நேரத்தைக் கவனியுங்கள்
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் ஏற்படும் தாக்கத்தைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் நேரத்தைக் கவனியுங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு பெரிய கடன் அல்லது அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிட்டால், சாத்தியமான எதிர்மறையான தாக்கங்களைத் தவிர்ப்பதற்காக உங்கள் விண்ணப்ப செயல்முறை முடிவடையும் வரை முன்கூட்டியே செலுத்துவதை தாமதப்படுத்துவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம்.
முடிவுரை
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு வரும்போது கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தல் என்பது இரட்டை முனைகள் கொண்ட வாளாக இருக்கலாம். இது உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தைக் குறைத்தல் மற்றும் கடன் பயன்பாட்டை மேம்படுத்துதல் போன்ற நன்மைகளை வழங்கும் அதே வேளையில், இது கடன் வரலாறு நீளம் மற்றும் கடன் கலவை மீதான தாக்கங்கள் உள்ளிட்ட சாத்தியமான குறைபாடுகளையும் கொண்டுள்ளது. இந்த சிக்கல்களை வழிநடத்த, உங்கள் கடனின் பிரத்தியேகங்களை புரிந்துகொள்வது, உங்கள் கடன் அறிக்கையை தொடர்ந்து கண்காணிப்பது மற்றும் உங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் நேரத்தை கவனமாக கருத்தில் கொள்வது அவசியம். அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் தகவலறிந்த முடிவுகளை நீங்கள் எடுக்கலாம் மற்றும் ஆரோக்கியமான கடன் சுயவிவரத்தை பராமரிக்கலாம்.
